小六生必懂的十八趴威力

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君子謀道不謀食。

(被歷代帝王卿相利用來欺世盜名的)孔子

臺灣小學畢業生通常早已嫻熟加減乘除。這年頭,小孩子大多自幼接觸豐富訊息,學習進程更快。單利、複利計算想必難不倒多數的小六學生。

甭說現在,就連在二十年前,十八趴對「一般人」(按照關中的定義)而言,也是超高的優惠利率(見上圖)。

今假設:

  • 張三與李四在1989年年初各在台銀辦理10萬元定存;
  • 兩筆存款年年到期自動續約至今;
  • 「一般人」張三以一年期固定利率定存;
  • 李四享有固定「十八趴」利率。

在單利計算下,區區十萬元到了2011年年底,總共為張三帶來10萬6730元的利息,而李四得到的利息總額是41萬4000元。李四的獲利是張三的3.88倍。(見下圖)

 

如果李四當初存款金額是一百萬,那麼,他的獲利就是四百多萬。

(按:有網友在回應欄指出,十八趴僅能以單利計算;經查證後,筆者刪除以下兩段。更詳細的說明在以下這一篇回應

若以複利計算,十八趴為區區十萬的存款戶所帶來利益當然就更可觀了。在利率大勢走降之下,沒有十八趴保障的張三,賺得的利息是18萬1538元,遠低於利率不變的李四獲得的440萬0763元。換言之,李四的獲利是張三的24倍以上。

李四自己跟自己比,就夠偷笑的了:當初存入的10萬元在十八趴的滋養下,只用了十四年就連本帶利地變成一百多萬元。相較之下,張三在同一時間內(1989-2002)所達成的本利總和還不到二十五萬元 。

以上道理淺顯,小六生必能懂,也必須懂,因為目前當局仍處心積慮地恢復、維護的十八趴現在一年就需由全體納稅人支出七、八百億來貼補。這項開銷不僅排擠眼前亟需挹注更多經費的教育、社福預算,也對近年來負債速度飆升的國家財政造成沈重的負擔。除非奇蹟發生,否則,現在的小學生、甚至猶在襁褓中的嬰兒,長大後都免不了被濫權妄增的公共債務本息壓到趴。我們這一代至今仍未能拆除黨國體系,而且還讓它全面復活肆虐,真是愧對國家未來的主人翁啊!

version 2.10, 2011/01/19 14:02

關於本文的 9 則留言

  1. 只要是沒領到18%的,都會想領,就像蔡英文一樣,呵呵~~~
    可惜窮人家的小孩,沒有領18%的機會,嗚嗚…..
    不過,大家要一起妖魔化18%也請客觀中立公正一點,
    優存的18%是沒有複利的好嗎!
    您說的這件事其實我小學生的時候也有想過,
    不過,
    也是小學生的時候就知道,
    18%只有單利,
    唉,世界上果然沒這麼好的事…..

  2. 18%是不可累計的單利,
    也就是退休時存100萬,那每年就是領18萬,
    不會再變多了,不過也不少了。
    所以,上面的單利算法不適用目前的18%,
    又把它變得更多啦…..
    不過大家一起努力的罵,也許有機會再把它變少一點

  3. 原來單利還有人會靠夭:還不夠好???
    馬英九金溥聰兩個人領多少18%???
    妖魔化? 哦,本身就是妖魔了,不用化啦!
    有領的人出來罵18%,那不是更有道德勇氣嗎?
    KMT自己弄出來的18%還有臉罵領18%的人? 這根本就是不要臉到下夕下景!
    支持KMT,真的是丟臉到極點的一件事!

  4. 還有啊,本人也領18%,那個在埔里的退休老師,也領18%
    人家跳出來罵,覺得自己不應該領,是制度的錯!
    就偏偏有不要臉的豬,硬是把自己創造出來的制度的錯,指著別人在罵! 妖魔化?
    根本這種不要臉的豬就是妖魔了,何必化?   蔣笑話!

  5. 18%是不可累計的單利?這樣講好像不精確
    假設你額度有100萬,你存50萬進去,
    第一年利息9萬
    第二年利息10萬6千2百
    第三年利息12萬5千3百16
    不過要改革18%的重點在
    現在公務員的福利其實已經比一般行業好太多了
    這樣的支出,不符合社會公平原則
    過去公務員錄取名額是用省籍來分配的,也是不公平
    黨職併公職年資也不公平…

  6. 公務員優存制度本旨立意良善,創設之初(民國49年)原以民間利率加計50%計(例如假設民間利率3%,優存利率就是4.5%,依此類推),民國六○年代,民間景氣沖天,民間利率已有十幾趴,優存利率就因此長年站上二十幾趴,國庫負擔陡增,蔣經國政府當然不會放著讓這種事惡化下去,七○年代初期,將優存利率限定在18%,不讓利率再上竄。當年,可有哪個公教團體膽敢向政府主張這般限定優存利率是「違反信賴保護」?
    近十年來,民間利率早數度向0%扣關,而公務員的退休後所得替率幾近滿百,甚至出現尚在公務單位任職的公務員薪資竟反不如同單位退休後所領得的退休所得的怪象!
    正派的人是以「謀求真理價值實現」為重心,而不應只是「徒求個人飽足安逸」而已。
    制度設計應如實反映時代需求與社會現狀,應該才是好的價值觀,才是正道。馬政府不僅沒有想要解決國家財政負擔日窘的問題,還為公務員已經高於社會一般民眾程度的生活福利加碼!
    至少,照孔子這句話的標準來看,馬(政府)不是(一群)正派的人…

  7. 敬愛的委員您們好
    感謝各委員對18%改革的一切努力,18%優惠存款經歷多次改革,很遺憾政府只針性對於公教部分做調整,至於軍人部分仍然不動如山,我們一直無法理解為何軍職人員總是被排除在外,含有新舊制軍職人員退休所得並不低,享有18%優存及實質所得替代率平均皆比公教人員高出許多(以99年為例,服務24年中校退役,領取月俸退休概有7、 8萬,已不低於其在職所得),照道理軍職部分是最應該檢討及做調整才對,不知委員們是否注意到這一點?難道馬政府有特別的考量嗎?這樣的改革如同法官選擇性辦案,顯然已失去它的公平性和合理性,令人感覺公教無疑又一次淪為政治操弄下的犧牲品。我想委員們很關心這次的改革方案,有關18%優存改革我們希望委員深入瞭解,尤其軍職部分應該一併檢討。您們覺得呢? 請中央黨部轉達各委員
    敬祝 大家
    平安如意
    支持者
    李進利 敬上 100.04.18

  8. 我對家財萬貫的蔡英文領18%還拼命罵18% 更說沒18%以後從此再也沒能力做公益 竟然會說出如此語言 對我們這些沒18%的人 偶而還會捐點小錢的人來說 真是無言以對 從這來看我絕對瞧不起她 基本上連政客都稱不上 更何況她還要選總統 比起一般市井小民的我們更不如 悲哀阿 民進黨真的沒人了嗎 真是要天佑台灣了

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